也许是因为自己也读的书好像多点，遇见很多亲戚朋友，都问我买不买社保，到底买职工养老保险还是城乡居民养老保险？很多人都很关心这事，但是也都是大家互相传的，很少有人弄清楚到底咋回事。我觉得很有必要了解清楚这个事，我专门搜了人社局的网站，了解了相关的政策。今天给大家解释一下，方便大家了解。

        先说结论，不管自己经济水平如何，一定要买社保，如果有条件一定要买职工养老保险，越是没钱攒钱也得买职工养老保险。

        以下我以湖南省长沙市的职工养老保险和城乡居民养老保险为例给大家讲一下，基础养老金都是以省级为单位发放。

        一、职工养老保险2022年为例

        1、缴费基数：参保从业人员个人缴纳基本养老保险费的基数为本人上年度月平均工资收入。职工基本养老保险和失业保险暂定缴费基数基准值为6006元/月，职工个人缴费基数暂据此保底封顶。

        　　缴费比例：用人单位：16%、参保个人：8%。

        一般用人单位按基数的60%-300%缴纳。我们以一个人工资4000元计算一下缴费和领取。

        2、如果甲现在25岁，工资4000，那么养老保险一个月320元，缴纳到40岁，正好15年，假设后面不交了。那么60岁退休后可以领取基础养老金（按今年的标准）900元+个人账户的900元（40岁到60岁这二十年还有利息年约5%），约1800元每月。

        如果一直缴费到60，交了35年，那么60岁退休后可以领取基础养老金（按今年的标准）2102元+个人账户的1700元，约3800元每月。

        3、如果乙现在45岁，工资也是4000，那么养老保险一个月320元，缴纳到60岁，正好15年。那么60岁退休后可以领取基础养老金（按今年的标准）900元+个人账户的450元，约1350元每月。

        二、城乡居民养老保险

        　1、　每人每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元共13个档次，参保人自主选择缴费档次，多缴多得，满15年，多交一年加一元。

        长沙市现在城乡居民养老保险，基础养老金是220元每月，还是比较高的。

        2、丙今年25岁，每年200元，缴满15年后，每月基础金220元+个人金40元=260元/月；

        如果丙今年25岁，每年200元，缴到60岁后，共35年，每月基础金240元+个人金100元=340元/月；

        如果丙今年25岁，每年3000元，缴满15年后，每月基础金220元+个人金600元（综合年收益5%）=820元/月；

        3、如果丁今年45岁，每年200元，缴满15年后，每月基础金220元+个人金20元=240元/月；

        如果丁今年45岁，每年3000元，缴满15年后，每月基础金220元+个人金450元=670元/月；

        三、灵活就业职工养老保险

        大家可以看到了同样是45岁，在职工养老保险年缴费3840元，居民养老保险年缴费3000元的情况下：分别领取1350元和670元。另外，职工养老保险还会年年提涨。

        那如果没有工作，但是也想享受职工养老保险呢？我们可以按灵活就业来缴费，

        缴费基数：上年度全省全口径城镇单位就业人员月平均工资的60%至300%之间，灵活就业人员可在3604元/月和18018元/月之间选择任一整数为基数缴纳企业职工基本养老保险费。缴费比例：基本养老保险缴费比例为20%。

        比如，老王今年45岁，在农村老家务农，也没有参加城乡居民养老保险，自己年收入在五六万，那么可以选择缴这个，每月3604*20%约720元，一年约8650元。

        60岁以后，每月1350元。因为是自由职业者，缴费比例较高，把企业的那部分也得补上。一年16200元，基本上是原来缴费的二倍。但是有一点，这个是领取终身的。另外领取的时候，领取的基数是去年全省平均工资的一定比例。肯定是比这个多得多。

        最后总结一下。为啥一定要买养老保险。

        1、所有的个人账户存入后都会有利息的，近些年市场化后年息约5%。如果有钱比存银行要划算一些。如果你能活过70多岁，基本上是特别划算的。不管是城乡居民养老保险，还是职工养老保险，个人账户都是有利息的。即使是个人没有活到领取的年龄，这个个人账户的钱也是可以继承的。

        2、从各项计算来看，越年轻买，越划算，如果你不是高收入，买个最低档次的越划算。这个社保设计的顶层逻辑就是给普通人的，照顾工薪阶层的。如果按最低层级的买职工养老保险，从20岁开始，如果你工资够低接近最低工资标准，那么退休后你的养老金可能是你工资的倍数。所以特别是年轻人，如果你过早的进入社会，一定要早早买社保，比如你20岁或者18岁你就开始买了，15年后你才35岁。这个时候，你可以选择缴或者不交，都不会影响你的退休。另外存进去的钱，相当于存款，每年都会有利息，还是复利计算。怎么看怎么划算。

        3、如果你没有固定工作，比如在农村务农，，一定要选择交居民养老保险，但是如果自己有能力的话，尽量选择自由职业职工养老保险。如果年轻的话一定要早买。自己交够了，日后满60岁，和参与城乡居民养老保险的比起来要多的多。如果你拿着职工养老保险，在农村生活，确实非常的惬意。而最低档次的职工养老保险也只比最高档的城乡居民养老保险多一倍的钱。但是都是相当于存款，何乐而不为呢。

        4、如果你确实没有能力，也一定要交城乡居民养老保险，想办法攒钱也得交高一层级的，毕竟这个交了全是自己的，还有补贴，补贴都不止一年的利息，这个存款级别的理财，年利率基本上都是高于5%，还是复利。确实划算。

        最后，职工养老保险和城乡居民养老保险是两个不同的系统，钱袋子不同。

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